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黃金存摺是什麼? 黃金存摺怎麼玩能賺錢?

作者
|更新於 2022-12-29 07:22
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我們在之前的文章中有提到一張黃金買賣方法對比一覽表,裡面整理了黃金投資的所有方式,黃金存摺是黃金投資的一種低成本低風險、適合長期投資的重要方式。

本文將介紹黃金存摺,有哪些優缺點?手續費怎麼收?黃金存摺怎麼玩能賺錢?幫助您全面認識黃金存摺。

一、黃金存摺是什麼?

顧名思義,黃金存摺其實也是 “存摺” 的一種,是『保管黃金的賬戶』但區別與現金存摺的地方在於存摺中註明的是存有的黃金量。

顧客在買賣黃金時,不以實體黃金交割,而是以存摺作為買賣黃金的『紀錄憑證』

投資者可以在辦理黃金存摺的銀行申購、或者向銀行回售黃金、或是將存摺中的黃金提領出來,均為24小時全天候服務。在提領之前,黃金是會由開戶行代為保管,不會像現金一樣有利息。

黃金存摺的特性

  • 黃金存摺非屬存款、不計算利息

  • 黃金存摺最低買賣單位是1公克。

  • 黃金存摺可提領成黃金條塊,但提領後不得再存入

  • 黃金存摺也可以定時定額交易,需要臨櫃辦理、填具申請書類

  • 黃金價格有漲有跌,投資黃金存摺可能產生收益或損失,買賣時機很重要。

  • 黃金存摺買賣產生的收益損失應申報個人綜合所得稅結算

二、黃金存褶的優缺點有哪些?

黃金存摺的優點:

  1. 開戶要求低,以公克為單位進行購入,最小投資單位200元,辦理起來簡單快速,很接近我們日常中用到的現金存著,投資者使用起來較為熟悉和穩妥。

  2. 無保存成本,投資者不需要自行保管黃金,避免了在保存黃金的過程中可能會出現的丟失,磨損等風險。

  3. 交易更加便利,客戶可在任意時間根據自身的需求,依市場行情靈活調整黃金部位

  4. 穩妥的投資,作為一種穩妥,風險較小的投資理財方式,雖然收益不高但在金價上升期仍可獲得一定的投資收益。

雖然黃金存摺擁有上述的優點,但其缺點也不可忽略。

  1. 提領成本,提領黃金需要手續費。

  2. 銀行不會支付利息,在金價下跌的期間甚至可能造成虧損。

  3. 黃金存摺只能做多,賺錢方式是低買高賣,只能等到金價漲時才賺錢,無法做空。

  4. 買賣價差大,需要注意避免頻繁的買賣,黃金存摺只適合長期投資者,不適合短期投資。

若投資者想要獲得更高的投資收益,相對於黃金存摺這種保守的方式,黃金差價合約是更為靈活的投資。黃金差價合約採用槓桿交易,可以用少量的保證金,通過槓桿撬動更大的部位。還允許多頭和空頭操作,在不同的市場狀況下都可交易。

三、黃金存摺怎麼玩才能賺錢?

買賣黃金存摺賺錢的方式—低買高賣

通常在金價於低位時進行買入操作,當金價上漲時高價賣出,賺取中間的差價。一般投資人不會提領黃金出來,因為提領黃金有手續費,還要擔心黃金存放問題,因此沒有必要。直接通過網銀線上交易會更方便。

交易的方式可以是單筆買進,也可以定期定額,或限價單買進。

想要買進的黃金存摺獲得投資收益,投資者需要在較低價格時買入,觀察市場狀況,判斷黃金價格未來的走勢,選擇合適的高點將存摺中的黃金賣出。

所以,雖然黃金存摺聽起來似乎和存摺一樣沒有風險,但是國際黃金價格是波動的,投資人也需要在合適的時間點買賣才能賺錢。

四、黃金存摺怎麼開戶?

接下來我們以台灣銀行為例,介紹一下黃金存摺的開戶和交易流程:

  1. 黃金存摺開戶對象:自然人、法人及機關團體,OBU客戶除外。

  2. 黃金存摺辦理:台灣銀行櫃檯開戶(上午9時至下午3時30分)

  3. 黃金存摺開戶條件:已於本行開立活期性存款帳戶,或者親臨營業單位填具印鑑卡並繳交開戶手續費进行开户

  4. 黃金存摺開戶資料

    身分證 (法人及機關另須營利事業登記證或核准設立之證明文件);

    第二身分證明文件

    印鑑

  5. 黃金存摺開戶流程:須與銀行簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請/取消全行代購售暨變更密碼申請書(兼約定書)」,並申請全行代購售密碼。

  6. 黃金存摺交易時間:

    網路交易: 均為24小時全天候提供服務。(除黃金申購及回售外)

    臨櫃交易:銀行營業時間內

  7. 黃金存摺交易: 用網銀線上買賣,或者櫃檯交易

五、 黃金存摺銀行手續費比較

台灣各大銀行都有黃金存摺業務,這裏根據各銀行官網上公布的信息,將各銀行黃金存摺買賣的手續費進行對比,供有興趣的投資者進行參考:

台灣銀行

一公克

本行賣出:1,459 本行買進:1,437 

單筆2000元以下免手續費,定期投資100元

第一銀行

一公克

本行賣出:1,457 本行買進:1,440 

單筆2000元以下免手續費,定期投資80元

玉山銀行

一公克

本行賣出:1,465 本行買進:1,447

單筆2000元以下免手續費,定期投資100元

華南銀行

一公克

本行賣出:1,465 本行買進:1,447 

單筆2000元以下免手續費,定期投資100元




資料整理:Mitrade (2022年)


六、 黄金存褶之外,其他黃金投資方式有哪些?


投資門檻

中等

中等

中等

較高

較低

交易時間

銀行/銀樓營業時間

銀行營業時間

國內外券商交易時間

4~6小時

24小時

交易方式

現金/銀行卡

銀行卡

銀行卡

保證金(高)

保證金(低)

交易場所

銀行/銀樓

銀行

國內外券商

期貨交易商

差價合約交易商

杠杆作用

杠杆小

杠杆大

手續費用

較高

中等

較低

單次買賣成本

1%~5%

1.00%

0.25%

0.10%

0.04%

換匯

持有成本

管理費/年

換倉成本

利息/天


整體而言,購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF會更合適想長期投資黃金的人,適合當做一種資產配置。


如果風險偏好更高且能承擔較大風險,同樣是小額本金,可以考慮彈性更大的黃金差價合約。


黃金差價合約是衍生金融產品、可以根據自己的需求設置交易條件,雙向交易,賺取買賣價差。感興趣的朋友可以閱讀此文:黃金CFD是什麼?黃金差價合約投資入門

Mitrade平台最低幾百元就可開始投資。而且黃金的波動非常頻繁,差價合約交易在網路上非常方便,交易執行速度及時快速,是最容易抓住市場機會的方式。

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七、黃金存摺和黃金現貨CFD對比

差價合約(CFD)本質上和期貨一樣,是合約交易。黃金CFD的交易對象為現貨黃金價格的波動,也就是說您不擁有黃金的所有權,交易的方式是多空雙向交易,賺取價差。

  • 交易時間:24小時

  • 交割期限:無固定交割日期期限

  • 交易方式:雙向交易、保證金交易、可使用槓桿

請觀看下方視頻,了解什麼是差價合約:

八、為什麼在Mitrade交易黃金差價合約?

✅ 交易機制簡便:買入一張黃金差價合約,並不需要實際購入該資產,交易者只需關注黃金價格的變動。交易者只需選擇“做多”或“做空”交易方向,設置止損/止盈,一旦價格觸及您設定的目標價格,系統會自動執行這筆訂單。

✅ 資金安全有保障:Mitrade尤其重視安全合規。ASIC監管,零售客户存款依照监管法规按需单独存放在信托账户。並且Mitrade提供負餘額保護機制,負餘額及時清零。Mitrade允許交易者7*24小時出金。

✅ 一個賬戶交易超百種市場:在Mitrade您可交易熱門貨幣對、股票指數、大宗商品、股票(如谷歌、蘋果等)以及主流加密貨幣差價合約。


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* 文章內容僅代表個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。 差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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