黃金存摺是什麼？ 黃金存摺怎麼玩能賺錢？

我們在之前的文章中有提到一張黃金買賣方法對比一覽表，裡面整理了黃金投資的所有方式，黃金存摺是黃金投資的一種低成本低風險、適合長期投資的重要方式。

本文將介紹黃金存摺，有哪些優缺點？手續費怎麼收？黃金存摺怎麼玩能賺錢？幫助您全面認識黃金存摺這一投資方式。

顧名思義，黃金存摺其實也是 “存摺” 的一種，是『保管黃金的賬戶』，但區別與現金存摺的地方在於存摺中註明的是存有的黃金量。

顧客在買賣黃金時，不以實體黃金交割，而是以存摺作為買賣黃金的『紀錄憑證』。

投資者可以在辦理黃金存摺的銀行申購、或者向銀行回售黃金、或是將存摺中的黃金提領出來，均為24小時全天候服務。在提領之前，黃金是會由開戶行代為保管，不會像現金一樣有利息。

黃金存摺的特性：

• 黃金存摺非屬存款、不計算利息；

• 黃金存摺最低買賣單位是1公克；

• 黃金存摺可提領成黃金條塊，但提領後不得再存入；

• 黃金存摺也可以定時定額交易，需要臨櫃辦理、填具申請書類；

• 黃金價格有漲有跌，投資黃金存摺可能產生收益或損失，買賣時機很重要；

• 黃金存摺買賣產生的收益損失應申報個人綜合所得稅結算。

• 黃金存摺可回售，根據銀行營業時間辦理，常用的辦理方式包括網絡銀行或行動銀行。部分回售限1公克以上，如果是全部回售則不受限制。
  

黃金存摺具有相對低的投資風險，穩定的收益率和通脹保值的特點。但與股票或債券不同，黃金存摺沒有現金流、購買費用高，且投資方式較為繁瑣，要前往銀行操作，因此很多人認為黃金存摺投資體驗並不好。

黃金存摺的優點：

1. 開戶要求低，以公克為單位進行購入，最小投資單位200元，辦理起來簡單快速，很接近我們日常中用到的現金存著，投資者使用起來較為熟悉和穩妥。

2. 無保存成本，投資者不需要自行保管黃金，避免了在保存黃金的過程中可能會出現的丟失，磨損等風險。

3. 交易更加便利，客戶可在任意時間根據自身的需求，依市場行情靈活調整黃金部位。

4. 穩妥的投資，作為一種穩妥，風險較小的投資理財方式，雖然收益不高但在金價上升期仍可獲得一定的投資收益。

雖然黃金存摺擁有上述的優點，但其缺點也不可忽略。

黃金存摺的缺點：

1. 提領成本，提領黃金需要手續費。

2. 銀行不會支付利息，在金價下跌的期間甚至可能造成虧損。

3. 黃金存摺只能做多，賺錢方式是低買高賣，只能等到金價漲時才賺錢，無法做空。

4. 買賣價差大，需要注意避免頻繁的買賣，黃金存摺只適合長期投資者，不適合短期投資。

既然黃金存摺投資體驗不好，那麼實體黃金，黃金ETF和現貨黃金交易呢？什麼投資方式體驗更好？

下面我們來對照看看黃金存摺與它們之間的區別：

黄金存褶 VS 實體黃金

【資料來源：Mitrade 整理】

黄金存褶 VS 黃金ETF

【資料來源：Mitrade 整理】

黄金存褶 VS 現貨黃金CFD

【資料來源：Mitrade 整理】

整體而言，購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF會更合適想長期投資黃金的人，都屬於『低風險低回報』的理財產品，適合穩健型的投資者。

如果期望在收益上更可觀，風險偏好更高，首先可以考慮現貨黃金交易。它的產品規則更靈活，最低交易量低至1/100，投資成本和門檻都很低，是普通投資者可接受的範圍。

現貨黃金是以追蹤國際黃金價格為標的一份合約，也就是說無需實物交割，僅追蹤價格走勢做交易，就像炒股一樣，但是現貨黃金屬於T+0交易模式，可以雙向交易，漲跌都有機會，比起股票還要靈活！

• 交易時間：24小時

• 交割期限：無合約到期日，無須每月轉倉

• 交易方式：多空皆可、保證金交易、可使用槓桿

• 交易門檻：極低，新台幣1500元

現貨黃金交易者可以根據需求設置交易條件，最低0.01手起，感興趣的朋友可以閱讀此文：黃金CFD是什麼？黃金差價合約投資入門

現貨黃金交易在網路上非常方便，無須像期貨一樣每月轉倉，不收手續費及管理費。交易執行速度及時快速，是最容易抓住市場機會的方式。

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儘管紙黃金（黃金存摺）屬於銀行理財的一種方式，低風險低收益，但適合偏好穩健的新手投資。

接下來我們以台灣銀行為例，介紹一下新手開戶和交易流程：

1. 黃金存摺開戶對象：自然人、法人及機關團體，OBU客戶除外。

   
   

2. 黃金存摺辦理：台灣銀行櫃檯開戶（上午9時至下午3時30分）

   
   

3. 黃金存摺開戶條件：已於本行開立活期性存款帳戶，或者親臨營業單位填具印鑑卡並繳交開戶手續費进行开户

   
   

4. 黃金存摺開戶資料：

   身分證 (法人及機關另須營利事業登記證或核准設立之證明文件);

   第二身分證明文件

   印鑑

   
   

5. 黃金存摺開戶流程：須與銀行簽訂「臺灣銀行黃金存摺客戶申請／取消全行代購售暨變更密碼申請書（兼約定書）」，並申請全行代購售密碼。

   
   

6. 黃金存摺交易時間：

   網路交易： 均為24小時全天候提供服務。（除黃金申購及回售外）

   臨櫃交易：銀行營業時間內

   
   

7. 黃金存摺交易： 用網銀線上買賣，或者櫃檯交易

   
   

台灣各大銀行都有黃金存摺業務，這裏根據各銀行官網上公布的信息，將各銀行黃金存摺買賣的手續費進行對比，供有興趣的投資者進行參考：

【資料來源：Mitrade 整理】

買賣黃金存摺主要交易方式可以分爲三種：低買高賣、分批買入以及定期定額。

低買高賣

通常在金價於低位時進行買入操作，當金價上漲時高價賣出，賺取中間的差價。一般投資人不會提領黃金出來，因為提領黃金有手續費，還要擔心黃金存放問題，因此沒有必要。直接通過網銀線上交易會更方便。

低買高賣對買入時機有要求，投資者需要學會找准時機，弄清楚黃金上漲的主要影響因素：美國的通膨水平以及美國公債殖利率后，就可以從基本面上去判斷一些事件是否會引起高通脹進而促進黃金價格上漲，近三年發生的新冠疫情、俄烏衝突就是較爲典型的引起黃金價格上漲的事件。相反，美國公債殖利率越低則黃金價格就會越高，我們繼續回到新冠疫情的事件，當時聯準會采取量化寬鬆政策給大家發錢刺激經濟，結果導致美元下跌（即美債利率下跌），利好黃金上漲。

分批買入

分批買入，更具體一點是逢低買入。這個方法和投資ETF有點類似但又有區別。因爲買進ETF較少需要仔細分析低位，只會在相對低的價位買入來平滑成本，但逢低買入黃金存摺則需要我們對低位有基本的判斷。

一般情況下，我們需要確定投資黃金存摺的周期，而這個周期首先要是黃金大概率會上漲的周期，這是第一步；第二步則是要在這個上漲周期中，運用技術指標來找出相對低的價位，耐心等到價格走到低點附近時買進，常用的技術指標有移動平均缐（MA）和平滑異同移動平均線（MACD）等。

定期定額

定期定額，即在固定的時間内買入固定額度的黃金存摺，如每月買入1公克或3000新臺幣。 這種投資方法比較適合投資經驗相對較少的投資新手，無需分辨當前的價位是高還是低，定期買入即可。

不過，這樣的辦法只適合在黃金的上漲周期内操作，否則很容易買在高位，導致虧損。

【黃金價格走勢圖，圖源：Mitrade 】

總之，無論采取上述哪種策略，想要通過買進的黃金存摺獲得投資收益，投資者都需要在較低價格時買入（如上圖所示），觀察市場狀況，判斷黃金價格未來的走勢，最後在合適的高位將存摺中的黃金賣出。

雖然黃金存摺（紙黃金）聽起來似乎和存摺一樣沒有風險，但是黃金存摺本身收益不高，來回買賣雙倍收取點差費用，也會直接減少了交易利潤。

而且黃金價格是波動的，需要在合適的時間點買賣才能賺錢。這就是為什麼很多人更喜歡交易現貨黃金，這種方式更加方便。如果是新手交易現貨黃金，可以註冊Mitrade模擬賬戶，先進行0.01手的迷你輕倉操作！

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