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美金人民幣USD/CNH匯率走勢分析|人民幣投資的建議

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|更新於 2022-11-18 06:29
6829

2022是外匯市場波濤洶湧的一年,美元強勢縮表升息,歐洲受到戰爭與通膨影響貨幣大貶,亞洲貨幣也大幅波動。中國作為世界第二大經濟體(僅次於美國),貨幣的走勢也成了國際投資人關注的要點。

中國20大之後政治不穩定因素消失,全球資金似乎把低基期的中國當成未來非常有前景的區域。

投資美金人民幣USD/CNH該注意哪些事項?人民幣還值得投資嗎? 投資工具有哪些? 本文會一一為讀者做最詳盡的介紹。 


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一、USD/CNH美金人民幣投資注意事項

台灣投資人投資人民幣多以台幣換匯,少數投資人是以美元換匯。兩者投資都需要關注中國央行的利率政策與中國政府的防疫政策,台灣買賣人民幣換匯規範3點。

1. 中國央行的利率政策

貨幣和所有商品一樣,價格取決於供需。

如果大家願意投資中國,人民幣需求就增加,人民幣匯率就會上漲,反之,如果外資決定撤離中國,那麼人民幣就會走跌。

這樣的大勢判斷可以讓我們知道投資人民幣到底是要逢低做多還是拉高放空。

中國是2022年全球少數仍堅持降息的國家,主要因為中國本身堅持動態清零的政策導致國內GPD下滑,中國政府為了穩定房市刺激經濟等因素仍持續降息。

但相對其他亞洲貨幣,中國反而是相對美元貶值幅度較低的貨幣。年初至今,國際市場主流貨幣對美元貶值幅度如下表所示:


年初兌美元匯率

11/7兌美元匯率

貶值幅度

年初至今利率政策

利率政策

美元

1

1

0.0%

0%→3.75%

升息

港幣

7.797

7.85

0.7%

0.5%→4.25%

升息

新加坡貨幣

1.35

1.408

4.1%

0.41%→2.65%

升息

加拿大幣

1.274

1.353

5.8%

0.25%→3.75%

升息

人民幣

6.373

7.248

12.1%

3.85%→3.65%

降息

新台幣

27.72

32.09

13.6%

1.125%→1.625%

升息

歐元

0.8551

1.007

15.1%

0.25%→2.25%

升息

韓圜

1193

1405

15.1%

0.5%→3%

升息

英鎊

0.742

0.884

16.1%

0.25%→3%

升息

日圓

115

147.433

22.0%

負0.1%→負0.1%

不動


可以看出,在全球主流貨幣都升值的當下,堅持降息的人民幣走勢非常強烈,這主要體現在中國經濟體在全球經濟體的重要性逐漸上升。

2. 中國防疫政策

中國2022在冬奧後持續動態清零,但20大之後,中國似乎透過部分媒體與地方官員透漏,即將鬆綁防疫政策。包含和歐洲接洽、購買疫苗、以及批評地方政府防疫過當。

這些政策讓外資對於中國更有信心,匯市與股市都受此激勵大漲。

由於中國正式進入國際市場時間沒有很長,離岸人民幣是2003年中國人民銀行在香港提供人民幣清算業務後才開啟的市場,2010年才開始自行對盤交易不需經由清算行。

從2010年至今,人民幣兌美元多在6~7.3之間波動;台幣兌人民幣多在4.2~5.2之間波動。

相對來說,目前用美元換匯人民幣是在低點,台幣則是在中低位階。目前用美元換人民幣相對來說是更便宜的位階!

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3. 台灣買賣人民幣換匯規範

台灣投資人民幣需要關注的是:若到銀行換匯有『管制』,一般投資人一天只能換2萬人民幣,有中國業務需求的自然人一天也僅限換匯8萬人民幣,因此直接到銀行買賣人民幣在投資上並沒有甚麼效益,多半建議透過『外匯保證金』或CFD進行匯率交易,沒有管制更為方便。

可參考: 銀行業辦理外匯業務管理辦法: https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=G0450011&flno=52

二、人民幣還值得投資嗎?

匯率基本上無法預測,但我們可以給定不同的假設來做一些方向的預測: 

  1. 中國2022年因為疫情封城導致供應鏈大亂,又碰到烏俄戰爭、中美半導體戰爭、台海危機等有許多利空消息,但也因此人民幣跌到近10年的低點,此時若沒有更壞的消息,反而是很適合切入的時間點!

  2. 許多國際游資也都表示中國是目前相對適合投資的市場,有機會吸引更大量的資金流入中國。

  3. 中國是全球少數仍在降息的國家,有相對便宜的資金可以投資,且20大之後政治風險相對較低,人民幣有望獲得更多資金投資,升值空間可期。

三、未來美金人民幣USD/CNH匯率走勢分析預測

就目前來看,利好人民幣兌美元升值的因素很多。

  1. 中美貿易摩擦持續多年,從投資的角度逐漸『利空鈍化』,若沒有更進一步的壞消息,市場信心也隨著中國政府逐漸解封而恢復。

  2. 美元指數高檔回落,升息終點似乎已經明確,相對來說繼續貶值的因素減少,未來1~2年人民幣匯率走勢有機會回到過去平均。

  3. 美國逐漸受到高通膨的影響降低消費力度,公司開始大規模裁員減少資本投入,國際資金有可能尋找基期低有前景的標的,包含巴菲特的夥伴查理芒格與多數國際基金經理人表示中國是未來值得投資的市場。

四、台灣投資者如何投資人民幣?

1. 人民幣結構型商品

 

目前台灣多家銀行推出了到期保本的100%結構型商品,結合定期存款以及衍生性金融商品等多種形式,將會獲得相對更高的利潤。

 

優勢:保障本金的安全,確保到期時可以獲得100%的人民幣本金,此外還可以獲得額外收益。

 

劣勢:投資不靈活,如果投資者提前解約,則可能不保本,此外結構型商品不受存款保險的保障,因此也需要承擔銀行的信用風險。


2. 人民幣基金

 

由投信發行的人民幣計價基金是投資人民幣的另一種渠道,分別有貨幣型基金和債券型基金兩類,債券型基金的投資標的主要爲在香港發行的離岸人民幣債券。

 

優勢:資金量小的投資者也可以投資各個專業領域,實現資金的多元化配置。

 

劣勢:基金需要承擔發行機構的信用風險,此外貨幣市場基金的實際市場價值與基金經理估算的價值會存在偏差,也被稱爲偏離風險。


3. 直接換匯人民幣

 

可以到銀行換匯,缺點是有資金限制,一天2萬人民幣的額度限制,相對來說若單純想要賺取匯差,直接買賣人民幣相對來說是比較不適合的工具。


4. 外匯差價合約

 

可以透過海外券商購買外匯價差合約CFD,是比較建議投資人民幣的工具,也是投資人民幣相對簡單的方式。CFD可以透過人民幣匯率波動賺取價差,不涉及直接換匯,所以沒有額度限制。


CFD也是一種外匯保證金交易,可以自己掌控槓桿倍數。例如可以投資等值10萬美金的人民幣,若使用0槓桿,客戶就是匯入10萬美金,但如果投資人本金較小,也可以使用最高達到200倍的槓桿,所以買賣10萬美金的人民幣只需要投入500美金即可。


大家若要進行人民幣外匯投資或其他貨幣匯率操作,使用Mitrade當作交易平台,它有下列4大優勢: 

√  更高的杠桿,擁有更大的利潤空間

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(圖:Mitrade交易平台美元人民幣貨幣對走勢)


當然,除了外匯交易以外,您也可以在Mitrade找到黃金,加密貨幣,指數,美股,港股等投資機會。


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五、如何用外匯保證金交易美金/人民幣(USD/CNH)

以Mitrade平臺爲例,只需要以下幾步就可以開始交易。


 1  注冊賬戶:您可以通過網頁或手機app線上申請,方便快速。


Mitrade提供兩種賬戶類型:模擬賬戶,真實帳戶。 如果你是新手, 也可以先通過DEMO賬戶(內有50000美元虛擬貨幣)練習交易。


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 3  開始交易 (開立多頭或空頭頭寸)


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(圖:在Mitrade上買入0.01手美元/人民幣)



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* 本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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