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【外匯教學】強勢美元成定局?2023如何投資外幣?經驗人士的投資心得分享

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|更新於 2022-9-8 03:46
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美國聯準會鷹派升息態度強硬,美元成為2022年以來最強勢的主要國家貨幣,這股趨勢會持續到2023年嗎?究竟投資人該如何掌握趨勢,跟上這波外幣投資的熱潮?

美國持續升息衝擊全球金融市場,外資機構瑞穗金融集團就認為,美國與日本利差在2022年第4季會擴大到超過3個百分點,強勢美元將對所有非美元貨幣帶來極大壓力,真正的升息效應才要開始。換言之,美元強勢局面恐怕還會維持一段時間不墜。

美元一向是台灣外幣投資人的最愛,對於這波外幣投資的趨勢,台灣投資人如果想要參與,該如何入門呢?

台灣的法定貨幣是新台幣,也就是說除了新台幣以外的貨幣均為外幣。大家可能認為「分散持有不同貨幣,就可以應對更多風險」。的確,大部分投資人都會想到購買美金,除此之外也會關注人民幣、澳幣等投資機會,分散配置。

但是配置外幣的時間點、投資方式各有巧妙不同,好的投資配置可以讓資產獲得更有效益的增值。

以下就來談談外匯市場中外幣的買賣方法以及投資策略。

一、外匯交易和外幣買賣有何不同?

外幣和外匯是兩個不同的概念。「外匯」是指一國以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。簡單來說,就是一國擁有以外幣表示的資產和可用於國際間債權債務結算的各種支付手段。而「外幣」就是指除本國貨幣以外的一切外國貨幣,是外匯的其中一種形式

外匯交易包括

1. 買賣外國貨幣,包括紙幣和鑄幣。

2. 交易外幣支付憑證,包括票據、存款憑證以及儲蓄憑證等。

3. 交易外幣有價證券,包括政府債券、企業債券以及股票等。

4. 交易其他外幣資產。

外匯主要有以下用途

1. 用於國際貿易和清算的支付手段和信用工具。

2. 可以用來調劑國際間資金餘缺。

3. 可以作為一個國家的重要國際儲備資源。

至於外幣的用途主要就是用於商品支付和貨幣交換。因此可以說: 外匯交易包含了外幣買賣,外幣買賣是外匯交易中的一種方式。

二、為什麼應該投資外幣?

◆ 避險: 從大類資產配置的角度看,如果所有的資產都是以一種貨幣計價,那就有匯率風險。當本國貨幣大幅貶值時,就會導致財富的縮水。而每一次的變革都是一次財富的重新分配,如果資產中有多種貨幣計價,就可以針對匯率避險,保持資產的穩健增長。

較透明公平: 外幣交易比股票交易更有優勢,具體表現在參與外幣交易的投資者來自全球各地,很難去操縱某個貨幣的走勢,從某種角度上講外幣交易比股票交易更為公平。

24小時交易:一旦投資者發現價格朝著不利於自己的方向變動就可以隨時停損離場,避免更多的損失發生而股票就無法做到這一點,因為有的地區只能在每天的固定時段交易,這就導致在遭遇突發事件時,無法第一時間停損離場,造成較大的損失。

三、臺灣人最愛投資哪些外幣?

臺灣人喜歡投資外幣是有原因的,因為長期以來臺灣的利率一直處於低檔,而外幣的利率卻處於高檔,這就導致本幣和外幣出現利差,因此更多的臺灣人選擇將新臺幣換為外幣,從而獲取利差。

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目前銀行外幣大約有12種,包括美元、澳幣、加拿大幣、港幣、英鎊、瑞士法郎、日幣、歐元、紐西蘭幣、新加坡幣、南非幣、瑞典幣等幣別。 

在做幣別的選擇時,一般是選定存利率高的幣別,但除此之外,還要考慮匯率的穩定性,以及國際流通性。例如南非幣的利率最高,利率很誘人,但是匯率波動也大,而且國際流通性低,因此風險也相對高。而美金、歐元、澳幣等外匯幣別,相對比較穩定。

根據各國的貨幣特性不同,可以將貨幣分為四種,分別是政策型貨幣、避險型貨幣、商品型貨幣和新興市場貨幣。投資不同貨幣需要關注的重點不同。

1. 政策型貨幣

主要是美元和歐元,它們的走勢和貨幣政策以及經濟情況高度相關,當中央銀行採取寬鬆的政策時,匯率通常下跌;當中央銀行採取緊縮的貨幣政策時,匯率通常會上漲。其中,美元又是台灣人最愛投資的外幣。

2. 避險型貨幣

要是日元和瑞士法郎。日本長期處於低利率的環境,投資人經常借入日元然後換成其他貨幣進行投資,賺取利差;當國際風險升高時,投資人退出投資換回日元,導致日元上漲。瑞士是國際上永久的中立國,而且又有巨額經常性盈餘,被認為是世界上最安全的國家,瑞郎也被視為避險貨幣。

3. 商品型貨幣

主要是指以大宗商品出口為主要經濟來源的國家之貨幣,主要有澳幣以及俄羅斯盧布。當商品的價格上漲時,該國匯率也會上漲,當商品的價格下跌時,匯率也會貶值。澳洲是世界上鐵礦石最大的出口國,一旦鐵礦石價格下跌,澳元匯率也會貶值。

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(圖:Mitrade交易平台

如圖所示,2020年第2季鐵礦石在漲價,對應的澳元匯率也在上漲。如果投資人做過外匯交易,就知道像澳幣等商品型貨幣對於新手比較容易入門,漲跌較好判斷,很多投資人通過趨勢交易,當沖交易等策略在外匯市場交易賺錢。

4. 新興市場貨幣

由於這種貨幣的匯率通常會受到政府管制,不確定因素較多,例如人民幣。

綜合以上,除了台灣人最愛的美元之外,我們認為避險型貨幣和商品型貨幣較適合新手入門。

避險型貨幣表現較為穩健,而商品型貨幣走勢比較好掌握,這兩種外匯結合起來就適合大多數人。但再好的商品也要結合適合的交易策略,才能在風險與收益之間取得平衡。


四、外幣投資的三種方式:外幣定存、外幣基金、外匯保證金

 1.  適合新手的外幣投資方式

外幣定存 -  賺取利息

新人可以先從定存入手,這是最簡單常見的低風險投資,通常是為了獲得銀行的定存利息。

如果已有外幣帳戶,可以直接用外幣存款。若沒有,投資人需要先到銀行開設外幣帳戶,如玉山外幣帳戶。只要本人年滿20歲,帶著相關證件就可以辦理。

有些銀行有最低開戶金額限制,限制多少各銀行不一,可以先致電詢問。也可以利用網路銀行查詢,提升便捷度的同時還能節省時間。

買賣外幣基金 - 賺投資收益或分紅

投資人可以用台幣去購買外幣基金,將自己的資產交給專業人士打理。

外幣基金一般比定存收益高,但缺點是基金會收取一定的費用,不同種類的基金投資風險也不同。

 2.  適合有投資經驗的外幣投資


外匯保證金交易 - 賺投資收益

外匯交易通常是指外匯保證金交易, 因為外匯市場貨幣的波動率很低,所以外匯交易使用的槓桿通常在50-200倍。

外匯保證金交易和股票交易類似,你需要分析貨幣價格走勢(基本面或技術面分析),選擇合適時機交易。但是比起股票交易,外匯保證金交易更加靈活,一天24小時可交易,T+0機制,進入門檻很低

你只需入金少量保證金,就可以線上買賣貨幣,例如AUDUSD澳幣/美元、歐元/美元。

保證金交易最重要的其實是擇時。入場的時機很重要,最好可以在趨勢剛剛形成時介入,避開其他無效的震盪行情。還要注意的是槓桿風險,合理選擇槓桿倍數,不要使用過高的槓桿,比如ASIC建議主要貨幣的槓桿倍數應低於30倍。

Mitrade是受澳洲ASIC和開曼CIMA監管的外匯經紀商,提供0佣金,低價差,只需100美金,就可開戶交易多達300種全球金融市場,如外匯,黃金,原油,虛擬貨幣,美股衍生品等。所有產品的交易費用和細節都可以在交易紀錄查詢。

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五、外匯保證金交易操作教學:技巧分享

由於外匯交易的特點,投資者一般都是短線交易,不適合長期投資。

短線交易首先就要學會使用停損停利槓桿增加了收益和風險,因此要學會在適當的位置停損,以防止斷頭。比如做當沖交易,就可以在之前一個低點的附近做多,然後將停損位放在這個價位,一旦價格跌破低點就自動離場。如果沒有跌破就可以持有,等到上漲無力時平倉離場。每天操作最多2次即可。

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追蹤停損功能:Mitrade

注意進場時機:由於是短期保證金交易,進場時機就很重要,絕對不要追高或者殺跌,事前擬好交易計畫,按著計畫交易,時機到了就下單,如果沒到就繼續等待。

注意追蹤趨勢:最簡單的做法就是等待趨勢的形成,一旦在5分鐘圖上形成了一個趨勢,就可以先下一份倉位。不同交易習慣的投資人,也可以選擇30分鐘、120分鐘,或其他的分時走勢圖,做為操作的參考線圖。

最後,任何交易策略如果沒有實踐,就是紙上談兵。最好的練習方法就是通過模擬帳戶練習交易策略。


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Kevin Lin
國際金融學專業畢業,擅長宏觀經濟和基本面分析,擁有10多年的投資經驗。
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