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基金入門:基金怎麼選?2020基金推薦-月配息|定期定額|債券基金

Sylvia|2021-11-22 16:24
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本文我們將為投資者們詳細介紹什麼是基金,基金的優缺點有哪些,基金有哪些種類以及如何挑選基金,我們還將奉上2020年有哪些值得投資的基金推薦。此外,此外,如果您追求更高的投資回報率,那麼在本篇基金入門中您還將了解差價合約這種投資形式。


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基金作為一種間接投資方式,吸引了越來越多的投資者去參與基金交易。經濟學上認為基金是介於股票與債券之間的中等風險投資,風險比股票小,收益比債券大,這就是基金的特有本質。基金公司將投資標的包裝成一個個的套餐,供投資者選擇,從而為投資者管理資金獲取收益。

一、投資基金的優勢有哪些?

1、資產組合投資有著大概率的盈利

基金與股票相比,避免了幾千只股票中單一的選擇性。在股票市場,投資者根據指數中的個股進行投資,一旦股票選擇失誤,就很容易出現個股跑不贏大盤的情況出現。而投資基金沒有這個風險,投資者可以選擇某一隻指數ETF基金進行投資,如台灣50ETF、滬深300ETF等指數基金,這就意味著基金是將所有的股票打包成一種投資組合,一個股票市場的大盤全部都在投資者的口袋中,風險自然會很低,同時也會實現穩定的盈利。


2、專業的投資團隊作後勤保障

股票市場中的“十賭九輸”現象完全可以說明,散戶投資者依靠情緒操作是幾乎很難獲取利潤。股票投資的本質屬於交易者擁有股權,而基金投資不同,基金投資是投資者將資金交付與專業的基金經理去操作。投資是一項技術活,從基本面、技術面、公司動態、產業發展、國家形勢各方面都要平衡考慮。基金經理作為一個專業的操作團隊,對國家政策以及行業動向都把握的清清楚楚,這是個人投資者所不具備的優勢,因此基金獲利是一種事半功倍的投資模式。


3、低廉的佣金讓投資者充滿希望

基金操作通過網路下單即可成交,完全實現了【人在家中坐,利潤天上來】的境界。台灣投資者根據元大證券購買指數ETF與商品ETF,手續費只有1.16%,比股票投資要少很多。


4、基金可以間接投資交易者所不容易購買到的產品

普通投資者有很多局限性,不是所有的投資產品都可以購買。而基金公司替普通投資者解決了這個問題,如白銀ETF、黃金ETF、石油ETF、美元指數ETF等產品,因為有了基金公司的存在,這些市場上不容易被買到的投資產品現在都可以自由投資。同時投資這些基金就等於購買了等額的產品實物,為投資者提供安全保障。

二、投資基金的缺點有哪些?

1、基金公司的信用風險

基金投資畢竟是將資金託付與陌生人保管,因此基金公司必須要有正規牌照與多年豐富的操作經驗。一旦投資者在選擇基金公司不慎而被詐騙,將面臨著血本無歸的風險。


2、基金總體收益低

基金與股票和期貨等投資模式不同的是,投資基金的收益非常低,是適合穩定盈利的投資者所追求的模式,因為基金的投資標的非常分散,面對追求高風險高收益的投資者來說,股票的漲停似乎更加有魅力,更別說期貨的槓桿交易了,因此收益低是基金與其他投資方式相比所不足之處。


3、基金公司的經營風險

當基金公司投資的標的遇到全線崩盤的情況下,無法兌現與投資者所達成的利潤交付協議而產生的風險。由於投資者的資金交予基金公司管理,而基金公司出現經營不善的風險,從而導致投資者的資金受到安全威脅。

三、基金投資VS差價合約

差價合約與基金投資都是投資理財的模式,那麼差價合約與基金投資有著什麼的不同呢?兩者之間有著什麼區別?


1、本質不同

差價合約是一種金融衍生品,目的是用來投機,交易者投資週期較短,多為分鐘線、小時線等週期進行操作。


基金投資的本質是證券投資基金,有著特定的目的與用途,是反映指數與市場變化的行情走勢,大多數投資者購買基金的形式為長期持有,緊跟指數與市場方向,是一種價值投資模式。


2、風險不同

差價合約的交易風險要更大,頻繁操作與槓桿交易,投資者一定要做好風險管理;而基金投資多為保本,目的在於穩定盈利與增值,同時投資者長線持有基金,從而放長線釣大魚,不在乎一朝一夕的得失,認定基金的未來行情必然是上漲,因此基金的風險較低,很少有投資者基金投資出現大幅度的虧損。


3、收益不同

差價合約交易是雙邊操作制度,在牛市與熊市中都可以盈利,投資者無論在市場處於什麼行情下都可以獲得利潤;而基金盈利最大的類型是股票型基金,收益根據股市行情來決定,其盈利力度遠遠比不上差價合約。同時差價合約利用槓桿交易來操作,投資者只需要繳納相應的保證金即可,高風險高收益的理財投資也是基金投資無法比擬的。


您可查看下方視頻,了解什麼是差價合約

四、基金的分類有哪些?

  • 股票型基金

股票型基金是指80%以上的資產投資於股票市場的基金。這類基金在所有基金投資模式中風險最高,同時收益也最大。


  • 貨幣型基金

貨幣型基金是指投資於銀行短期存款、政府與企業發行的一年內的短期債券等基金模式,這類基金是風險最小的的基金投資模式。


  • 債券型基金

債券型基金是指80%以上的資產投資於債券的基金,如政府債、金融債、企業債等長期債券。這類基金收益比股票型基金要低,但是比貨幣性基金收益要高很多。


  • 混合型基金

混合型基金是指資金既可以投資股票,也可以投資於債券、貨幣的基金模式,投資比例沒有限制,混合型基金與其他三類相比非常靈活,基金公司可以根據市場的走勢自由分配投資比例。

五、挑選基金的標準有哪些?

  • 基金公司對投資者的承諾

基金能否自由贖回,基金公司按每月/季/年的分紅利潤為多少來決定。


  • 基金公司能否信賴

投資者將資金託付與基金公司,那麼基金公司是否值得信賴?擁有多少年的投資經驗,投資業績如何,這些都是投資者所關心的。同時還要判斷基金公司的團隊是否有著足夠的專業水平與判斷力。


基金公司的投資標的與風險能否被投資者所接受?同時投資標的是否是投資者所需要的投資組合資產。基金公司經營狀況是否平穩,內部是否有財務漏洞,同時基金公司操作基金的業績也是投資者是否決定投資基金公司的一個重要參考。

六、2021月配息基金推薦


基金名稱

基準日

除息日

發放日

計價幣別

配息頻率

每單位分配金額

鋒裕匯理實質收息多重資產基金-AD月配型

2020.07.21

2020/07/22

2020/07/27

南非幣

月配

0.0844

鋒裕匯理全球高收益債券基金-ND月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

南非幣

月配

0.1059

鋒裕匯理新興市場高收益債券基金-AD月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

南非幣

月配

0.0971

鋒裕匯理實質收息多重資產基金-ND月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

南非幣

月配

0.0861

鋒裕匯理新興市場高收益債券基金-AD月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

人民幣

月配

0.0742

鋒裕匯理新興市場高收益債券基金-ND月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

澳幣

月配

0.0612

鋒裕匯理新興市場高收益債券基金-AD月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

美元

月配

0.0625

鋒裕匯理實質收息多重資產基金-AD月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

人民幣

月配

0.0601

鋒裕匯理實質收息多重資產基金-AD月配型

2020/07/21

2020/07/22

2020/07/27

澳幣

月配

0.0473

七、2021債券型基金推薦

基金名稱

每單位分配金額

今年以來報酬率(%)

上一年度配息金額

年化配息率(%)

復華20年以上A3級以上公司債券ETF基金

0.5200

N/A

1.1970

13.22

復華8年以上次順位金融債券ETF基金

0.5000

N/A

1.3600

7.79

復華1至5年期美元特選信用債券ETF基金

0.6210

N/A

1.3560

0.68

富邦彭博巴克萊10年期(以上)BBB美元息收公司債券ETF基金

0.3920

N/A

1.4610

6.45

富邦彭博巴克萊9-35年A級美元息收公司債券ETF基金

0.4150

N/A

1.0900

11.23

第一金彭博巴克萊美國20年期以上公債指數ETF基金

0.1650

N/A

0.4400

19.85

富邦美國政府債券20年期以上基金

0.1800

N/A

1.3970

21.69

國泰彭博巴克萊20年以上美國公債指數基金

0.1700

1.30

1.0900

21.74

凱基10年期以上科技業公司債券ETF基金

0.4200

N/A

1.4380

12.20

群益15年以上科技業公司債ETF基金

0.3570

N/A

1.5150

13.24

八、2021定期定額基金推薦

基金名稱

1年報酬率(%)

3年報酬率(%)

5年報酬率(%)

安聯台灣智慧基金

35.01

61.64

96.17

安聯台灣大壩基金

26.73

52.82

85.53

統一台灣動力基金

30.53

46.77

65.76

日盛上選基金

22.47

39.03

63.31

野村優質基金

29.02

36.04

45.51

日盛新台商基金

22.50

35.41

56.24

日盛基金

21.70

33.25

51.52

富邦台灣心基金

23.29

32.14

47.04

統一龍馬基金

25.93

31.88

48.50

野村積極成長基金

24.32

31.57

41.50

九、總結

本文我們講述了基金是什麼,基金的優缺點、基金的選擇等投資者需要重點關注的方面,同時我們也涉及到了基金適合什麼樣的投資者去投資,與期貨、股票、差價合約相比,為什麼基金是最穩定的盈利模式。根據基金模式的比較,股票型基金,債券型基金與其他類型基金相比我們如何選擇,因此我們也為大家附上了2020年最新的基金盈利表供投資者參考。


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Sylvia
擁有多年投資經驗,熟悉外匯、商品、股票等資本市場,擅長基本面分析。
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