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小額投資也能錢滾錢?9个小資族必備的小額投資平台

作者
|更新於 2022-4-11 09:57
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在面對貨幣逐年貶值的情況下,越來越多人開始學習如何投資理財,尤其是一些剛進社會的職場人士,但是很多新手在剛剛開始投資時資金都不是很大,小資族們辛辛苦苦投資股票、基金一年半載還是沒有賺到幾個錢...


   ◎ 小額投資理財是否真的可以賺到錢?

   ◎ 有什麼方法可以讓自己的小額資金快速成長起來呢?

   ◎ 市場上也很多小額投資理財平台,哪一些比較可信安全呢?


我很理解資金不多的朋友的心態,這裡我整理了不同的小額投資理財方式, 並針對不同族群的需求和偏好,網羅在網路上備受人氣的小額投資理財平台/App,其中不乏大家常見的平台,希望能給小資族朋友提供參考!


每月有1000元應投資什麼? 6種小資族投資賺錢方法

小額投資就是小資金投資理財。以前很多人會選擇將錢儲存在銀行裏,但將錢放在銀行是一種收益最低的投資方式。這幾年,金融市場的發展迅猛,網路投資日漸普及,小資族也有了更多的投資方式。


如果您有1,000元,甚至100元,現在就可以立即開始投資。但是,“小額” 對每個人來說都意味著不同,因此,我將根據不同預算和風險等級向您介紹一些小額投資理財方式。


下面,推薦6種常見的小額投資管道。

  • 外幣存款 

  • 零存整取/小額定存 

  • 定期定額買基金或ETF 

  • 投資黃金等貴金屬

  • 定期定額買股票

  • 小額交易差價合約等衍生品



小資族投資方式一:外幣存款  (風險&報酬低)

過去十幾年台幣定存利率持續處於低檔,因此很多投資者喜歡投資一些外幣,或者因自身業務需要,對外幣需求較大。此時,可以嘗試外幣存款,用於中短期投資。常見的外幣定存包括美元,歐元,英鎊,人民幣等。


不同的外幣定存賬戶利息和投資門檻不同。各大銀行一般都有提供外幣存款賬戶,如玉山銀行,京城銀行,遠東銀行,日盛銀行等。


優點:利率高,大約有4% ,如果該幣未來匯率上升,則能一次獲得高利率和匯差。其次,便於取出消費,不會出現本金損失嚴重的情況。


缺點:需要考慮匯差的問題,還有選擇幣種的流通性。


投資門檻:大部分銀行外幣定存最低起存額大於100美元。


小資族投資方式二:零存整取/小額定存  (風險&報酬低)

零存整取,也就是銀行定期儲蓄,是小額投資理財风险最低的方式。存期一般分為一年,三年或五年,到期一次支付本息。對於小資族來說,每個月定期定額撥出1000~5000元做為投資本金,不會對經濟和心理造成太大的負擔。


優點:門檻極低,流動性高,幾乎沒有風險,除非銀行倒閉。

缺點:相對其他方式,此類利率非常低,存一年只有1~1.5%。

投資門檻:無限制


小資族投資方式三: 定期定額買基金或ETF (風險&報酬中)

基金非常適合小資族定存投資,基金種類也很多,有指數型,債券基金,股票型基金,風險&報酬逐步增加。買基金其實是把自己的錢交給專業基金管理人集中管理,因此你不需要像買股票那樣去花費大量時間,選好自己看好的基金,長期定存是合適的方式。


優點:投資門檻低,長期投資盈利可觀。

缺點:需學習相關知識,普通投資者易受到短期大盤走勢影響,中途賣出導致獲利較少或套牢。

投資門檻:無限制


小資族投資方式四: 投資黃金等貴金屬  (風險&報酬高)

黃金作為資產的避風港,一直都很受投資者歡迎。目前市場上有不少平台已經推出小額購買黃金的業務,投資者可以根據自身資金多少去選擇一定數量的黃金。


優點:風險相對較低,黃金穩定性較好,可獲得小額資金的較高利息。

缺點:相對股市等投資品,若未使用杠桿交易,則該類回報較低。


延伸閱讀: 黃金、白銀等貴金屬價格趨勢預測|貴金屬投資怎樣操作?2020-2021


小資族投資方式五:小額投資美股 (風險&報酬高)

在全球市場中,美股已連續多年上漲,雖然不少股評人士認爲美股會迎來風險,但每一次調整結束後,美股又會創下新高。相對於數量只有1,600檔的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此你有更多的機會買到優質股票。


台股的投資門檻和投資費用比美股高。台股以張為單位,一張是1,000股,而美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此投資美股也很適合小資族。


優點:市場流動性大,投資回報率較高,逐手購買成本較低。

缺點:風險相對較高,要有一定投資股市的知識儲備,學會選出績優股並長期持有。

投資門檻: 一般需要至少一萬元台幣開戶


小資族投資方式六: 差價合約等金融衍生品 (風險&報酬高)

差價合約, 權證、選擇權都是金融衍生品,產品比較相似,可以雙向交易,適合高階的投資人。投資門檻較低,小資金就可以進入。但是由於衍生品一般都具有槓桿,風險較大。


差價合約(英文CFD),是交易雙方訂立的一張合約,以標的產品的價格變化為標的物,而交易者並不實際擁有該產品。投資人需要入金一定保證金,就可以交易全球各種金融產品。保證金越低,槓桿比例就越大。一般50-100美金就可以開戶。


理論上講,任何有價格波動的標的物都可通過差價合約的方式交易, 比如外匯,贵金属,原油,股票,股指,加密貨幣等。外匯差價合約也就是人們常交易的外匯保證金,只需少量資金就可以通過槓桿獲得更多的盈利機會。


您可以觀看以下視頻,了解差價合約和保證金交易的原理


差價合約適合資金少,了解槓桿投资,能承受較高風險,有熟練的交易技巧的投資者。


優點:小額投資,T+0雙向多空交易,保證金交易,可交易標的很多。

缺點:槓桿風險高,不適合長期投資

投資門檻:不同交易商投資門檻不同,一般只需1~100美金即可開始交易。


常見的投資平台如eToro, Mitrade等網路交易平台。

Mitrade

eToro

287種產品: 外匯、股票衍生品、指數、大宗商品、加密貨幣差價合約

1000+種產品:外匯、股票、指數、大宗商品、加密貨幣差價合約

監管單位ASIC、CIMA

監管單位ASIC,FCA

開戶門檻: 100USD

開戶門檻: 200USD

出入金方法:信用卡,Skrill, 電匯

出入金方法:信用卡,Paypal, 電匯

每月免費出金4次, 當月超過每筆10美元

出金單次收取5美金



領取50000USD模擬賬戶,交易全球熱門資產! 

Mitrade平台易於使用,投資門檻低,外匯,黃金,加密貨幣,美股等都可以交易。還提供追蹤止損,止盈停損和許多免費的交易工具!

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各種投資管道如何選擇? 我比較推薦小資族們先判斷自己的風險承受能力。


→  如果風險承受能力極低,可以先投資債券,ETF等低風險低收益交易品種,逐漸增加資金。

→  如果可以適當承受風險,那麼小資們可以用少量資金嘗試投資差價合約CFD、美股等產品。


小額投資理財平台的選則要點

在眾多應用程式中,該選擇哪一種作為剛開始資金不多的投資管道呢?我整理了以下要點,在你決定下載這些投資app時,不妨多參考看看。


1. 平台交易性能是否夠強,沒有卡頓、延遲等現象

2. 投資平台是否受到金融監管

3. 投資平台是否有專業的客服

4. 手續費、交易成本是否低廉

5. 入金管道是否方便

6. 出金速度是否及時

7. 是否有免費模擬賬戶

8. 是否有足夠的金融分析及教育資源


下載小額投資平台時,也別忘了資訊安全喔!!


 - 不要用社群軟體的帳號登錄

 - 在手機或電腦上安裝防毒軟體

 - 避免和其他應用程式使用同一組密碼


適合小資族的9個小額投資平台/ App推薦

了解完各類小额投資方式,你最想嘗試哪一種投資呢? 這裡我介紹9個信譽度高的小額投資平台,app。

你不需要跑到線下交易所或銀行去操作,也不用填寫一大堆審核表單。現在投資,使用軟件或APP就可在線交易。


1. Mitrade平台 - 便捷的外匯、美股、差價合約投資平台


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Mitrade是受澳洲ASIC和開曼CIMA監管的外匯CFD交易商。平台上可以投資外匯、黃金、股票、指數、加密貨幣等。Mitrade最大的優點是平台便捷、開戶極速、同時交易成本很低。 最低100美金入金開戶, 同時提供0佣金手續費,低價差,槓桿高达到200:1,適合小資金短期投機,和活躍交易的投資人。


Mitrade交易平台具備停損止盈、負餘額保護等功能。不會讓你本金損失為負,但投資者也要非常注意交易紀律,必須設置停損。尤其是波動大的金融資產,比如BTC/USD(比特幣美金)。 


Mitrade提供Web和app,入金出金都沒有問題,由於是差價合約CFD產品,可以雙向交易,做多放空,非常靈活。所以,風險也就比較大,不適合沒有交易經驗的新手。 點我去Mitrade 


投資門檻: 100USD 

交易平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.2分




2.  Etoro平台 - 熱門的外匯、美股、差價合約投資平台


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Etoro是來自以色列的差價合約交易平台,用戶規模很大,eToro 在 140 多個國家/地區開展業務, 最大的特色就是具有社交交易, 跟單功能,投資人可以直接複製其他人的投資組合。平台上可以投資外匯、股票、商品期貨、數位貨幣等。最低200美金入金開戶。eToro 是一個安全的經紀商,受頂級金融監管。其中包括澳大利亞和英國。


投資門檻: 200 USD 

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.3分




3.  第一證券 - 信譽度高的美股小額投資平台


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第一證券(Firstrade)是美國領先的網路券商,有中文介面,平台上提供美股以及ETF、期權的交易,

Firstrade是最早的0佣金在線平台之一,特色就是交易費用極低,所有產品都是0佣金,交易平台非常直觀簡潔,以此吸引投資人。由於平台交易成本低,沒有開戶限額,非常適合初學者,和活躍交易投資者。


投資門檻:沒有限額

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.8分




4. 盈透證券 - 交易成本極低的美股小額投資平台


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盈透證券( IBKR) 成立於 1978 年,是美國最大的零售經紀商之一。覆蓋全球24個國家,可交易品種非常多,提供全球范围内, 股票、ETF、外匯、基金、債券、期權、期貨、差價合約、權證等產品。盈透证券主要为全球机构投资者和成熟、活跃的交易者提供服务。


該經紀人受全球多個金融機構的監管,包括英國 (FCA) 和美國(SEC) 等頂級機構。盈透證券的交易費用低, 沒有最低存款額。


投資門檻:沒有限額

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 3.8分




5. 元大證券投資先生 - 台灣可信的證券投資平台


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台灣首批股票證券公司之一,也是台灣營業據點最多的證券公司。元大證券推出的投資先生App是一款選股+下單的投資app。元大還提供期貨,黃金存摺,基金,外匯等產品。


投資門檻:1000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:4.3分




6. 台新Richart -  整合存錢、理財的數位銀行


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台新Richart 專門定位年輕人的銀行,投資門檻很低,最低只要10元起,可以挑選適合自己投資偏好的基金和理財產品。與其他平台相比,Richat結合了存錢、匯款、投資基金以及記帳功能,收費模式為基金手續費。每月免費轉帳5筆,每月存入2萬元或消費兩筆,即可享有1%的活存利率。


投資門檻:10元起

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:3.6分




7. 中國信託 - 台灣多元金融網路銀行


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中國信託是台灣最大的民營銀行,提供完善的金融服務。推出的智動GO,投資門檻低,僅需1000元就可買入基金。收費模式為基金管理費,信託費,特色為自動調整投組配置。


投資門檻:新臺幣1,000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:4.5分




8. 王道銀行 - 台灣第一間數位銀行


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王道銀行是全台第一家數位銀行,提供存款、理財、信貸等服務。機器人理財提供客製化投資方案,最低投資門檻只需1000元,適合小資金入場投資基金.


投資門檻:1000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:3.3分




9.  鉅亨買基金 - 台灣受歡迎基金平台之一


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鉅亨投顧是台灣的大平台,鉅亨買基金是2015年創立的,為投資人提供全球知名的股票基金等三千檔基金商品。投資門檻不高,收費模式為基金管理費、申購手續費。


投資門檻:1000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:3.5分



小額投資理財平台一覽表



投資方式



推薦平台、app


最低投資門檻



外匯/黃金/指數/比特幣/美股CFD


Mitrade平台


100USD



美股/ETF/商品/指數/外匯差價合約


EToro


200USD



美股/ETF投資


第一證券


沒有限額



美股/全球股票/ETF/債券/基金/期貨/CFD


盈透證券


沒有限額



股票/期貨/基金/外匯


元大證券


1000元


零存整取/基金


台新Richart



10元起



存款/外匯/基金


中國信託


1000元



零存整取/基金


王道銀行


1000元



境內外基金



鉅亨網


1000元



* 注意每個平台提供的產品未來可能會有變化,此推薦列表不分排名順序,僅供參考。在筆者推薦的列表之外還有許多好的小額投資平台,您需要自己探索,找到最適合自己的投資方式和平台。

小資族如何開始小額投資?

接下來,我將爲大家分享我的心得。


Step1:根據自身的喜歡和投資認識,將每月的閒錢分成三份,一部分用於定存存款,一部分用於購買風險較低的資產,最後一部分購買風險較高的股票或基金。根據自己的風險承受類型,可以適當調整比例,如果你是偏好低風險可以5:3:2或4:4:2,如果您可以承受一定風險可調整到4:3:3(投資比例僅供參考)。筆者的建議是一定要在低風險有盈利的情況下,再去適當短期投資高風險產品,逐漸積累資金。


Step2:三部分投資比例分配好後,根據每一類投資選擇適合自己的平台。此時,一定要注意平台的合法性,收費規則,操作便捷性。


Step3:選擇好平台後,可以去線下或線上平台,進行模擬交易或開戶。


Step4:確定好平台,開戶結束後,便可開始真實交易。


▍ 朋友們在投資初期可以使用小額資金開始投資,但是需要建立自己的投資體系,逐步增加資金量。


一來,可以平均持有成本,二來可以更加快速達到投資目標。


否則,如果你只投入了1000元,就算達到年均20%的匯報,十年後也只有6000元而已。



所以,不要小看每月存下的「銅板」,積少成多,從1000元開始,投資適合自己的產品,打造屬於自己的投資組合!


如何在Mitrade平台以小額資金投資?


 點我去Mitrade


Step1:便捷開戶(選擇模擬賬戶或真實帳戶,手機app在線申請)


Step2:搜索你要交易的市場,如黃金(XAUUSD), 比特幣(BTCUSD)


如果你想交易國際黃金,那麼按當前價格,您只需要投資約19美金(0.01手), 就可以持倉價值約1900美金的黃金了。


Sell    Buy  


Step3:開立多頭或空頭頭寸(漲跌都有機會)


Step4:設置您的頭寸規模,止損,止盈,限價價格等。


Step5:開始交易, 立即註冊>


Mitrade的不同產品合約規格比較:

槓桿:

外匯1: 200

大宗商品1: 100-1:200

指數1: 200

黃金1: 100

美股1:5- 1:20

加密貨幣1:2

手續費(點差):



交易0佣金

浮動點差 

歐元/美元0.0001

黃金/美元 0.5

US5001.6

蘋果股票0.06

...


資產價格隨時波動,請前往Mitrade交易平台 查看更多交易詳情。ASIC監管 (398528)

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    如果您剛剛開始投資旅程,那麼從小額資金著手是個好習慣。通過本篇文章的分享,我們知道了小額投資術的基礎方法和管道。

    ●  小资金理财時,選擇不同方式,收益回報也不同。建議投資者依照自己的能力選擇合適的管道,並建立自己的投資體系,嚴格按照自己的策略執行,逐步積累資金,持續投入。

    ●  我介紹了台灣人可以投資的9個小額投資平台,每一種都有不同特色,希望給到小資族一點幫助。

    ●  Mitrade平台可讓你輕鬆進入全球熱門金融市場, 適合短期投機、活躍交易、及對沖交易。



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    文章內容僅代表個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。 差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


    Kevin Lin
    國際金融學專業畢業,擅長宏觀經濟和基本面分析,擁有10多年的投資經驗。
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