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小額投資也能錢滾錢?7个小資族必備的投資平台

作者
|更新於 2022-10-28 07:03
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審核人

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2022年是個數十年罕見的大通膨時期,雖然包括美國等主要國家的通膨年增率數字在下半年陸續見頂,不過市場普遍預期這波通膨浪潮不會快速收斂,趨勢極可能延續至2023年。

在面對通膨壓力下,貨幣貶值(購買力下滑)恐怕難以避免,越來越多人開始學習如何投資理財來對抗通膨,想方設法讓手上資產價值不被通膨侵蝕,尤其是一些剛進社會的職場新鮮人,面對初期薪資水準不高、生活成本上升的壓力下,學習投資理財來累積資產,成為職場新鮮人的新興顯學。

然而,很多投資新手在剛開始投資時資金都不是很大,不少小資族們努力投資股票、基金一段時間,可能遲遲未見成效,這點在2022年市況不佳時尤其明顯,不少人甚至還陷入不小的虧損窘境。究竟,小資族該如何投資理財才能持盈保泰,穩健累積資產?

一般而言,小資族常見的三個投資理財問題:

   ◎ 小額投資理財是否真的可以賺到錢?

   ◎ 有什麼方法可以讓自己的小額資金快速成長起來呢?

   ◎ 市場上也很多小額投資理財平台,哪一些比較可信安全呢?

針對資金不多的朋友,以下整理了不同的小額投資理財方式, 並針對不同族群的需求和偏好,網羅在網路上備受人氣的小額投資理財平台/App,其中不乏大家常見的平台,提供給小資族朋友參考!


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一、每月有1000元應投資什麼? 6種小資族投資賺錢方法

小額投資就是小資金投資理財。以前很多人會選擇將錢存在銀行裏,雖然非常安全,但將錢放在銀行是一種收益最低的投資方式。這幾年,金融市場的發展迅速,網路投資日漸普及,小資族也有了更多的投資方式。

如果您有1,000元,甚至100元,現在就可以立即開始投資。

但是,“小額” 對每個人來說都意味著不同,因此,以下將根據不同預算和風險等級介紹一些小額投資理財方式。

下面介紹6種常見的小額投資管道。

  1. 外幣存款 

  2. 零存整取/小額定存 

  3. 定期定額買基金或ETF 

  4. 投資黃金等貴金屬

  5. 定期定額買股票

  6. 小額交易差價合約等衍生品

小資族投資方式一:外幣存款  (風險&報酬低)

過去十幾年台幣定存利率持續處於低檔,因此很多投資者喜歡投資一些外幣,或者因自身工作與旅遊等需求,對外幣需求較大。此時,可以嘗試外幣存款,用於中短期投資。常見的外幣定存包括美元,歐元,英鎊,人民幣等。

不同的外幣定存賬戶利息和投資門檻不同。各大銀行一般都有提供外幣存款賬戶,如中國信託銀行、國泰世華銀行、富邦銀行、玉山銀行、台新銀行、京城銀行、遠東銀行、日盛銀行等。

  • 優點:除了利率普遍比較高之外 ,如果該幣未來匯率上升,還能獲得匯差。其次,便於取出消費。

  • 缺點:匯率漲跌是雙面刃,需要考慮匯差的問題,還有選擇幣種的流通性。

  • 投資門檻:大部分銀行外幣定存最低起存額大於100美元。

小資族投資方式二:零存整取/小額定存  (風險&報酬低)

零存整付,也就是銀行定期儲蓄,是小額投資理財风险最低的方式之一。存期一般分為一年,三年或五年,到期一次支付本息。對於小資族來說,每個月定期定額撥出1000~5000元做為投資本金,不會對經濟和心理造成太大的負擔。

  • 優點:門檻極低,流動性高,幾乎沒有風險,除非銀行倒閉。

  • 缺點:相對其他方式,此類利率比較低。

  • 投資門檻:無限制

小資族投資方式三: 定期定額買基金或ETF (風險&報酬中)

基金非常適合小資族定存,基金種類很多,有指數型,債券基金,股票型基金,風險&報酬逐步增加。買基金其實是把自己的錢交給專業基金管理人集中管理,因此你不需要像買股票那樣去花費大量時間,選好自己看好的基金,長期定期定額存是合適的方式。

  • 優點:投資門檻低,長期投資獲利可期。

  • 缺點:需學習相關知識,普通投資者易受到短期大盤走勢影響,中途賣出導致獲利較少或虧損。

  • 投資門檻:無限制

小資族投資方式四: 投資黃金等貴金屬  (風險&報酬高)

黃金作為資產的避風港,一直都很受投資者歡迎。目前市場上有不少平台已經推出小額購買黃金的業務,投資者可以根據自身資金多少去選擇一定數量的黃金。

  • 優點:風險相對較低,黃金穩定性較好,具有抵抗通膨的避險效果。

  • 缺點:相對股市等投資商品,回報率可能較低。

  • 投資門檻:無限制

延伸閱讀 >>黃金、白銀等貴金屬價格趨勢預測|貴金屬投資怎樣操作?

小資族投資方式五:小額投資美股 (風險&報酬高)

在全球市場中,相對於數量只有1,600檔的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此投資人有更多的選擇,也有更多機會買到優質股票。

台股以張為單位,一張是1,000股,而美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此投資美股也很適合小資族。

  • 優點:市場流動性大,投資回報率高,購買成本低。

  • 缺點:股市風險相對較高,要有投資股市的知識與經驗,學會選出績優股並長期持有。

  • 投資門檻: 一般需要至少一萬元台幣開戶

小資族投資方式六: 差價合約等金融衍生品 (風險&報酬高)

差價合約、權證、選擇權都是金融衍生性商品,產品比較相似,可以雙向交易,適合進階的投資人。投資門檻較低,小資金就可以進入。但是由於衍生性商品一般都具有槓桿,風險較大。

差價合約(英文CFD),是交易雙方訂立的一張合約,以標的產品的價格變化為標的物,而交易者並不實際擁有該產品。投資人需要入金一定保證金,就可以交易全球各種金融產品。保證金越低,槓桿比例就越大。一般50-100美金就可以開戶。

理論上講,任何有價格波動的標的物都可通過差價合約的方式交易, 比如外匯,贵金属,原油,股票,股指,加密貨幣等。外匯差價合約也就是人們常交易的外匯保證金,只需少量資金就可以通過槓桿獲得更多的盈利機會。

  • 優點:小額投資,T+0雙向多空交易,保證金交易,可交易標的很多。

  • 缺點:槓桿風險高,不適合長期投資

  • 投資門檻:一般只需1~100美金即可開戶

您可以觀看以下視頻,了解差價合約和保證金交易的原理


差價合約適合資金少,了解槓桿投资,能承受較高風險,有熟練的交易技巧的投資者。

各種投資管道如何選擇? 我比較推薦小資族們先判斷自己的風險承受能力。

→  如果風險承受能力極低,可以先投資債券,ETF等低風險低收益交易商品,逐漸增加資金。

→  如果可以適當承受風險,那麼小資們可以用少量資金嘗試投資差價合約CFD、美股等商品。

二、小額投資理財平台的選則要點

在眾多應用程式中,該選擇哪一種作為剛開始資金不多的投資管道呢?以下列出8個重點,提供讀者參考。

  1. 平台交易是否順暢、即時,沒有卡頓、延遲等現象

  2. 投資平台是否受到金融監管

  3. 投資平台是否有專業的客服

  4. 手續費、交易成本是否低廉

  5. 入金管道是否方便

  6. 出金是否及時

  7. 是否有免費模擬賬戶

  8. 是否有足夠的金融分析及教育資源

下載小額投資平台時,也別忘了資訊安全喔!!

  1.  不要用社群軟體的帳號登錄

  2.  在手機或電腦上安裝防毒軟體

  3.  避免和其他應用程式使用同一組密碼

三、7個小額投資平台/ App推薦

看完各類小额投資方式,接下來介紹信譽度高的小額投資平台。你不需要跑到線下交易所或銀行去操作,也不用填寫一大堆審核表單。現在投資,使用軟件或APP就可線上交易。


1. Mitrade平台 - 便捷的外匯、美股、差價合約投資平台

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Mitrade是受澳洲ASIC和開曼CIMA監管的外匯CFD交易商。平台上可以投資外匯、黃金、股票、指數、加密貨幣等。Mitrade最大的優點是平台便捷、開戶迅速、同時交易成本很低。 最低100美金入金開戶, 同時提供0佣金手續費,低價差,槓桿高达到200:1,適合小資金短期投機,和活躍交易的投資人。

Mitrade交易平台具備停損停利、負餘額保護等功能。不會讓你本金損失為負,但投資者也要非常注意交易紀律,必須設置停損。尤其是波動大的金融資產,比如BTC/USD(比特幣美金)。 

Mitrade提供Web和app,入金出金都沒有問題,由於是差價合約CFD產品,可以雙向交易,做多放空,非常靈活。所以,風險也比較大,不適合沒有交易經驗的新手。 點我去Mitrade 

投資門檻: 100USD 

交易平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.2分


2.  Etoro平台 - 熱門的外匯、美股、差價合約投資平台

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Etoro是以色列的差價合約交易平台,用戶規模很大,eToro 在 140 多個國家/地區開展業務, 最大的特色就是具有社交交易, 跟單功能,投資人可以直接複製其他人的投資組合。平台上可以投資外匯、股票、商品期貨、數位貨幣等。最低200美金入金開戶。eToro 是一個安全的經紀商,受頂級金融監管。其中包括澳大利亞和英國。

投資門檻: 200 USD 

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.3分


3.  第一證券 - 信譽度高的美股小額投資平台

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第一證券(Firstrade)是美國領先的網路券商,有中文介面,平台上提供美股以及ETF、期權的交易,

Firstrade是最早的0佣金在線平台之一,特色就是交易費用極低,所有產品都是0佣金,交易平台非常直觀簡潔,以此吸引投資人。由於平台交易成本低,沒有開戶限額,非常適合初學者,和活躍交易投資者。

投資門檻:沒有限額

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.8分


4. 盈透證券 - 交易成本極低的美股小額投資平台

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盈透證券( IBKR) 成立於 1978 年,是美國最大的零售經紀商之一。覆蓋全球24個國家,可交易品種非常多,提供全球范围内, 股票、ETF、外匯、基金、債券、期權、期貨、差價合約、權證等產品。盈透证券主要为全球机构投资者和成熟、活跃的交易者提供服务。

該經紀人受全球多個金融機構的監管,包括英國 (FCA) 和美國(SEC) 等頂級機構。盈透證券的交易費用低, 沒有最低存款額。

投資門檻:沒有限額

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 3.8分


5.  元大證券投資先生 - 台灣可信的證券投資平台

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台灣首批股票證券公司之一,也是台灣營業據點最多的證券公司。元大證券推出的投資先生App是一款選股+下單的投資app。元大還提供期貨,黃金存摺,基金,外匯等產品。

投資門檻:1000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:4.3分


6.  台新Richart -  整合存錢、理財的數位銀行

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台新Richart 專門定位年輕人的銀行,投資門檻很低,最低只要10元起,可以挑選適合自己投資偏好的基金和理財產品。與其他平台相比,Richat結合了存錢、匯款、投資基金以及記帳功能,收費模式為基金手續費。每月免費轉帳5筆,每月存入2萬元或消費兩筆,即可享有1%的活存利率。

投資門檻:10元起

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:3.6分


7.  中國信託 - 台灣多元金融網路銀行

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中國信託是台灣最大的民營銀行,提供完善的金融服務。推出的智動GO,投資門檻低,僅需1000元就可買入基金。收費模式為基金管理費,信託費,特色為自動調整投組配置。

投資門檻:新臺幣1,000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:4.5分

小額投資理財平台一覽表

投資方式


App

投資門檻



外匯/黃金/指數/比特幣/美股CFD


Mitrade


100USD




美股/ETF/商品/指數/外匯CFD


EToro


200USD




美股/ETF投資


第一證券


沒有限額




美股/全球股票/ETF/債券/基金/期貨/CFD


盈透證券


沒有限額




股票/期貨/基金/外匯


元大證券


1000元


零存整取/基金


台新Richart



10元起




存款/外匯/基金


中國信託


1000元



* 注意每個平台提供的產品未來可能會有變化,此推薦列表不分排名順序,僅供參考。在筆者推薦的列表之外還有許多好的小額投資平台,讀者可以自行探索,找到最適合自己的投資方式和平台。


四、小資族如何開始小額投資?

接下來,爲大家分享我的投資心得。

Step1:根據自身的喜好和投資目的而定,可以考慮將每月的閒錢分成三份: 一部分用於定存存款,一部分用於購買風險較低的資產,最後一部分購買風險較高的股票或基金。根據自己的風險承受類型,可以適當調整比例,如果你是偏好低風險,可以用5:3:2或4:4:2的比重配置,如果您可以承受一定風險,可調整到4:3:3(投資比例僅供參考)。建議在低風險有獲利的情況下,再去適當短期投資高風險商品,逐漸積累資金。

Step2:三部分投資比例分配好後,根據每一類投資選擇適合自己的平台。此時,一定要注意平台的合法性,收費規則,操作便捷性。

Step3:選擇好平台後,可以去線下或線上平台,進行模擬交易或開戶。

Step4:確定好平台,開戶完成後,便可開始實際交易。

朋友們在投資初期可以使用小額資金開始投資,但是需要建立自己的投資體系,逐步增加資金量。

一來,可以平均持有成本,二來可以更加快速達到投資目標。

否則,如果你只投入了1000元,就算達到年均20%的回報,十年後也只有6000元而已。

所以,不要小看每月存下的「銅板」,積少成多,從1000元開始,投資適合自己的產品,打造屬於自己的投資組合!

五、如何在Mitrade平台以小額資金投資?


點我去Mitrade 



Step1:便捷開戶(選擇模擬賬戶或真實帳戶,手機app在線申請)

Step2:搜索你要交易的市場,如黃金(XAUUSD), 比特幣(BTCUSD)

如果你想交易國際黃金,那麼按當前價格,您只需要投資約16.5美金(0.01手), 就可以持倉價值約1650美金的黃金了。

Sell    Buy  


Step3:開立多頭或空頭頭寸(漲跌都有機會)

Step4:設置訂單,如您的部位規模,止損,停利,限價價格等。

Step5:開始交易, 立即註冊>

Mitrade的不同產品合約規格比較:


槓桿:

外匯1: 200

大宗商品1: 100-1:200

指數1: 200

黃金1: 100

美股1:5- 1:20

加密貨幣1:2

手續費(點差):



交易0佣金

浮動點差 

歐元/美元0.0001

黃金/美元 0.5

US5001.6

蘋果股票0.06

...


資產價格隨時波動,請前往Mitrade交易平台查看更多交易詳情。ASIC監管 (398528)

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  • 買入價
  • 賣出價
  • 變動值

    結語

    如果投資人剛剛開始投資旅程,那麼從小額資金著手是個好習慣。本篇文章分享了小額投資術的基礎方法和管道。

    小资金理财時,選擇不同方式,收益回報也不同。建議投資者依照自己的能力選擇合適的管道,並建立自己的投資體系,嚴格按照自己的策略執行,逐步積累資金,持續投入。

    文章介紹了台灣投資人可以參考的7個小資金投資平台,可以作為小資族的入門參考。

    Mitrade平台可讓你輕鬆進入全球熱門金融市場, 適合短期投機、活躍交易、及避險交易。


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    * 文章內容僅代表個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。 差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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