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股票交易手續費怎麼計算?2021股票買賣手續費及買賣成本比較-附股利所得稅解析

Sylvia|2021-11-22 16:31
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股票交易手續費、稅費是股票買賣的主要成本,本文將為您介紹台股、美股買賣交易成本的計算方式,並對比股票投資方式-復委託、美股券商、股票cfd手續費的情況。


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一、股票交易手續費及買賣成本對投資回報率的影響

股票買賣成本和交易手續費,對於小資族來說尤其重要。比如現股交易中,你只有5000元的本金,每年4%的股息,按季度發放,分4次發完,一年的本息為200元,但你可能最終僅僅能拿到80元,搞不好120元都要交給銀行或者券商。因此,我們在投資和交易股票前,一定要把手續費和買賣成本考慮在內。


每家券商的手續費不同,有的差別非常大,投資者盡可能選擇手續費低但信得過的券商開戶。現在幾乎所有券商都是免費開戶,但是你要記住,一旦買入股票,手續費就產生了。比如,下面這些手續費是券商常見的手續費收費項目:

-最低佣金

-代收股息費

-即時報價費

-存倉費

-託管費


此外,交易頻次也會增加股票買賣成本。

A:隨便選了一隻股票,買了之後又想馬上賣出,這一來回買賣就產生了交易成本。

B:股價上漲之後,未考慮手續費和買賣成本就匆匆離場,結果盈利部分不能cover手續費,這筆買賣還是虧。新手尤其是容易忽略這個問題。


因此,手續費對最終的投資回報率有非常大的影響。還是那句話,在保證券商合法、安全可靠的前提下,盡量選擇手續費低的券商開戶,當然在本文的後半部分,我還將為您介紹免手續費的股票投資方式。

二、台股現股、ETF和股票定存交易手續費和股利所得稅如何計算?

  • 台股現股交易費用

台股的交易費用主要分為交易手續費和股利所得稅兩大類。交易手續費是指在交易當下每次買進賣出時必須要支付的交易成本,具體由0.1425%的手續費(買賣均繳)和0.3%的證券交易稅(賣出繳納)組成。不過由於電子交易盛行,一般券商對於手續費會給出6折的優惠,即0.0855%。


至於股利所得稅,目前臺灣的稅制有兩種計費方法可供投資者根據自身情況進行選擇,分別為股稅合一和股稅分離


其中股稅合一是指將股息收入併入個人綜合所得稅中計算稅費,可以抵扣的股息額上限為8萬元。相比來看,股稅分離更加適合應稅金額超過300萬或是適用所得稅率超過30%的投資者,因為這種方式計算股息的稅率固定為28%,有更加的可能性減少應付的稅金金額。


  • ETF交易費用

ETF是exchange-traded funds的縮寫,中文釋義為指數股票型基金,是指一種在證券交易所交易,且投資者有機會參與指數表現的指數基金。ETF將指數證券化,投資者不以傳統方式直接進行一籃子證券投資,而是透過持有表彰指數標的證券權益的受益憑證來間接投資,一般可透過證券商或者銀行進行相關買賣。


費用專案

ETF
證券商銀行

次數計算

交易手續費

買進0.1425%

賣出0.1425%

(電子下單6折)

買進0.5~1%

賣出0.1425%

(具體因各銀行而異)


證券交易稅

(債券型ETF免繳)

賣出時0.1%

賣出時0.1%

時間計算

帳戶管理費

年率0.2%

(于贖回時依日數計算扣除,每次最低200)


  • 股票定存交易費用

與銀行定存類似,股票定存就是成為一直穩定發放股息公司的股東,透過每隔固定一段時間就再次買進該公司一筆固定的金額的股票,將公司派發的股息作為投資回報。等到投資者手中持股積累到一定數量時,這一部分被動收入可能足夠支付全部生活成本。雖然股票定存是一種較為理想的投資方式,但其本質上仍是股票投資,買入的交易手續費仍為0.1425%,不過因為投資者要長期持股,因此往往不涉及0.3%的證券交易稅。

三、美股股票交易手續費怎麼計算?-復委託,海外券商,和CFD

下面我們詳細對比在台灣交易美股,常用的開戶方式及交易手續費。在國泰證券利用複委託、海外券商IB盈透以及美股差價合約交易平臺Mitrade三種買入方式所需的手續費種類具體如下表所示。


複委託,即受託買賣國外有價證券業務,通常可以理解為投資者請國內券商在海外下單,而國內券商又會委託國外券商下單美股,因為在整個交易過程中有兩次下單,因此得名“複委託”。不過由於兩次下單,複委託的手續費也是最高的,一筆交易的手續費最低也要15美元,而且如果持有的美股派送股票股利,投資者也要同美國人一樣繳納高達30%的股利稅。


由於複委託高昂的手續費,更多投資者開始轉向申請海外券商的帳戶直接購買美股。這種方式涉及的交易費用還是比較低廉的,因為目前許多券商都實行零手續費制度,而且在公司贈送股利時也不必繳納股利稅,不過其他諸如清算費、賣單交易費等還是要繳納的,具體費用項目以選擇的券商為准,不過這比起複委託收取的費用已經少很多了。


差價合約CFD交易平台比如Mitrade則不收取任何手續費,只向交易者收取很低的價差。另外就是,如果交易者持倉過夜,可能需要支付隔夜利息。


单位:USD


複委託(國泰證券)

海外券商(IB盈透)

美股CFD(Mitrade)

手續費(傭金)

人工單

網路單

階梯式

固定式

零傭金,只收取極低的價差,隔夜交易會產生隔夜利息

成交金額的1%

(每筆最低50元)


成交金額的0.6%

(每筆最低39元)


按交易量階梯計算(最低為0.35元,最高為交易價值的1%)

每股0.005元(最低為1元,最高為交易價值的1%)

現金/股票股利稅

股利稅率30%

現股送存

200元

清算費

每股0.00020元

交易所費用

各交易所定價不固定

交易費用

(賣單收取)

交易費:0.0000221元*總交易值

NYSE代收費:IB階梯式傭金*0.000175

FINRA代收費:IB階梯式傭金*0.00056

FINRA交易活動費:0.000119元*賣出數量

交易費:0.0000221元*總交易值

FINRA交易活動費:0.000119元*賣出數量


根據上表以買入蘋果股票(APPL)為例計算手續費及盈利情況:



複委託(國泰證券)

海外券商(IB盈透)美股CFD(Mitrade)以日內交易為例,未計算隔離利息

價格

130.99/131.05

買入價格

131.05

交易規模

10手(1000股)

初始資金

131050 USD

6552.5 USD(初始保證金比例5%)

訂單金額

131050 USD

平倉價格

141.05

手續費


人工單

網路單

階梯式

固定式

傭金:0

價差:60 USD(動態價差0.06*10*100)

買入

1310.5USD

783.6USD

5.8USD

5 USD

賣出

1410.5USD

846.3USD

約9.8USD

8.3USD

獲利(扣除手續費及價差)

7279 USD

8370.1USD

9984.4USD

9986.7USD

9940 USD

投資回報率

約5.55%

約6.39%

約7.62%

約7.62%

約151.70%


總結:如果你想長期投資一隻股票,那麼復委託可能比較合適,因為交易頻次低,即使單次交易手續費較高,但總體交易成本也不會特別高;如果你喜歡多頻次交易股票,那麼差價合約和海外券商會更適合你,差價合約買賣股票成本相對較低,投資回報率是最高的。

四、認識股票投資方式-CFD差價合約交易

目前市面上的很多移動應用程序的門檻很低,甚至用戶不需要有最低賬戶金額要求即可開始投資,但是,這並不代表你沒有資金也可以進行投資,通常資金的多少取決於想要投資者的標的資產,如果您打算使用共同基金進行交易,則至少需要有1,000美元或更多的資金。


當然您還可以選用差價合約這種形式交易股票,初始資金要求非常低。差價合約英文,contract for difference,簡稱為“CFD”。差價合約是一種金融衍生品,您可用差價合約交易外匯、股票、指數、大宗商品等在內的多種金融市場。差價合約是和期貨契約非常相似的金融商品,若不計算其交易成本,其理論價格應該會與標的物資產的價格相同,簡單來說就是一種釘住標的現貨資產價格的買賣合約。

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Mitrade上線熱門美股CFD產品,包括谷歌、蘋果等30隻熱門股票和標普、納斯達克指數等全球股指。Mitrade的股票CFD產品和其平台的其他產品一樣,佣金,只收取極低的價差。


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Mitrade是一家合法的在綫交易平臺,得到ASIC監管並可以在澳大利亞及其他地區經營其服務,其中就包括我們台灣。根據臺灣法規規定,金融衍生品交易在臺灣地區是合法交易,在ASIC的監管下,允許平臺接收臺灣地區客戶開戶交易,因此Mitrade是合法地在臺灣等地區開展業務。


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五、復委託股票券商手續費比較

現在列舉出五個臺灣本地規模較大的本地交易商:元大證券 、凱基證券、富邦證券、永豐金證券、新光證券。這五家本地交易商手續費折扣大致相同。


複委託是投資美股比較常見方式之一,臺灣的各大券商基本都有此項業務,不過對比它們的手續費和最低費用可以發現還是存在一些差異,在此對臺灣幾家較大券商官網上公佈的手續費資訊進行匯總整理,供有興趣的投資者進行參考:

券商名稱

單筆手續費率

最低收費(USD)

其他費用(USD)

人工單

網路單

人工單

網路單

富邦證券

1.0%

0.5~1.0%

50

39.9

交易征費:0.00221%(賣出)

元大證券

1.0%

0.5~1.0%

50

35

交易征費:0.00221%(賣出)

系統服務費:USD 3 (單筆)

ADR 保管費:每股0.02~0.05

兆豐證券

1.0%

0.4%

50

39

交易征費:0.00221%(賣出)

永豐金證券

1.0%

0.5~1.0%

50

35

交易征費:0.00221%(賣出)

粉紅單(Pink Sheets)每股加收0.001%,目前僅接受賣出

銀行匯費:外幣交割帳戶為永豐銀行之客戶免收取,非永豐銀行之客戶則于成交當日收取15美元。

交易活動費(TAF):每股USD 0.000119(賣出)最高5.95,最低0.01

非美國公民買賣股票所賺取的金額不需要繳交所得稅,但在美國金融機構的存款利息與現金股息,于發放時,即先扣除30%的稅金。

玉山證券

1%

50

交易征費:0.00221%(賣出)

交易活動費(TAF):每股USD 0.000119(賣出)

ADR保管費:每股0.02~0.05

群益證券

1.0%

0.5%

50

35

交易征費:0.00221%(賣出)

台新證券

0.7%

0.5%

50

35

交易征費:0.00221%(賣出)

六、美股海外券商手續費比較

1、eToro股票

在不使用杠杆時目前是零手續費(零價差、用中間價成交),其他非美股、ETF單邊利差(一買or一賣)交易成本是0.09%,但並沒有提供全部的報價主要是以知名且流通性好的大型股票為主。


2、Firstrade(第一證券)

推出了全面免ETF免手續費功能,有個缺點是,它在下單時的成交價有時並非是最佳價格,報價有時會有一點點時間落差。


3、IB盈透證券

是全球規模最大、排名第一的網路券商。手續費是無論股價高低,都按每股計算,但有上下限,而且還要付管理費。每股手續費0.005美元,每次交易最低1美金,最高上限是交易總值的1%。


4、TD德美利

是目前排名第3的網路券商,它的手續費和其他幾家比起來比較貴,股票和ETF單筆交易是6.95美金,買賣來回就是13.9美金,雖然費用高,但TD在期貨選擇權的交易上有很方便的介面。

註:以上數據均由本文作者整理,並確保數據的準備性和實時性,請以交易商官方數據為準。

七、總結

關於股票交易手續費問題,在這篇文章中分別就台股和美股各自不同的購買方式進行了詳細介紹。綜合來看,其實無論是台股還是美股,以差價合約CFD交易股票不僅手續費更低,而且在成本、風險和收益等方面也更具優勢,是一種非常不錯的股票投資方式。而且Mitrade作為差價合約平臺領域的優秀者,在各個方面的表現同樣也十分出色,如果您想以更低的資金和更小的風險進入股票市場,那麼不妨來Mitrade試一試股票差價合約吧。

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Sylvia
擁有多年投資經驗,熟悉外匯、商品、股票等資本市場,擅長基本面分析。
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