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5種黃金投資管道比一比,哪裡划算有效益?

作者
|更新於 2022-9-9 07:54
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審核人

國際地緣政治衝突、通貨膨脹議題發燒,一向被視為避險工具的黃金,在2022年以來種種不確定因素交互作用之下,再度受到投資人青睞,你是否也開始考慮黃金投資

以下分享各種黃金買賣方法,分析不同黃金投資管道的風險與收益,交易成本與便利性,投資人可以根據自己的投資風格選擇合適的方法投資黃金。

▼查看今天的現貨黃金價格: 來源mitrade.comSell    Buy  

一、為什麼買賣黃金投資如此受歡迎?

黃金是保值商品

◆ 黃金有全球性的投資市場

◆ 動盪期間,黃金被視為“避風港”

◆ 黃金歷來充當美元貶值和通膨上升的避險工具。

以上觀點可能聽起來老生常談,但作為傳統的避險工具之一,被視為「聰明錢」的機構投資人常把黃金配置在投資組合中,這是為什麼呢?

黃金作為一種波動較大的資產,不像固定存款那樣會帶來固定收益,也不像股票、期貨那樣給人無限的收益,但是它可以給投資者提供安全感和信心,以應對市場的不確定性和金融危機。幾乎所有的投資機構都建議在投資組合中配置黃金,黃金在你的資產配置中占比多少,通常根據自己的風險偏好和全球政治經濟局勢來決定,但是建議黃金至少要占到投資總額的10%。

每到通貨膨脹或市場動盪時,大家投資黃金的熱情就會高漲。從黃金走勢的歷史來看,只要有重大總體經濟面因素、地緣政治因素、戰爭因素等牽涉到系統性風險時,金價常常會出現大起大落的狀況。舉例來說,俄烏戰爭在2022年2月爆發後,黃金價格在短短半個多月從1900美元以下,一度暴衝到2069美元。

由於國際黃金交易規模龐大、歷史悠久,市場足以快速反映重大系統性事件,因此容易出現急漲急跌,也正因如此,對於專業機構、專業投資人,甚至是對黃金交易有趣興的一般投資者,常常把黃金做為「買賣賺價差」的短線交易,或是投資組合避險的工具。

在台灣也有很多方式可以買賣黃金。除了購買實物黃金之外,越來越多的年輕人喜歡在網路上買黃金商品,比如黃金ETF, 黃金股票,黃金差價合約,期貨等。近年來許多國內券商和海外券商都有推出相關商品,這麼多令人眼花繚亂的投資方式哪個更合適?在哪裡買賣更便宜呢?

二、黃金買賣方法對比一覽表

 黃金買賣方法對比

實物黃金

黃金存摺

黃金ETF

黃金期貨

黃金差價合約

投資門檻

中等

中等

中等

較高

較低

交易時間

銀行/銀樓營業時間

銀行營業時間

國內外券商交易時間

4~6小時

24小時

交易方式

現金/銀行卡

銀行卡

銀行卡

保證金(高)

保證金(低)

交易場所

銀行/銀樓

銀行

國內外券商

期貨交易商

差價合約交易商

杠杆作用

杠杆小

杠杆大

手續費用

較高

中等

較低

單次買賣成本

1%~5%

1.00%

0.25%

0.10%

0.04%

換匯

持有成本

管理費/

換倉成本

利息/

 黃金哪裡買便宜要看投資黃金的方式是什麼? 

如果購買實體黃金、即金條金幣等商品,初始資金是比較多的,建議去銀行購買,還要準備一筆保管費。如果不購買實體黃金,可以選擇的方式就很多了,比如黃金存摺、黃金ETF, 黃金期貨,黃金差價合約等。

接下來我們來看看不同黃金投資方式的風險、成本與收益。

三、買賣實體黃金

實體黃金買賣,包括金條、金塊、黃金飾品及紀念幣等,一般在銀行、銀樓都能買到。實體黃金建議大家購買金條或金塊,慎重入手黃金飾品和紀念幣,因為這兩類都有加工費包含在價格中,而且賣出時會有不少的手續費和磨損費,價格不漂亮。

其實實體黃金並不是理想的投資品,因為實體黃金並不是生息資產,而且我們還要為它的保存提供專門設備比如保險櫃,它的流動性也不佳,存在“易買難賣”現象,但是因為可以持有實實在在的閃閃黃金在手,很多人願意去買。所以,用實體黃金來做投資的成本較高,但是作為避險的資產配置還是有其價值。

在稅務方面,在台灣實體黃金交易超過新台幣5萬元,就必須申報個人一時貿易所得,所以如果把手上金條、金飾賣給銀樓,這部分的所得要以純益率6%計算個人一時貿易所得,併入隔年的個人綜合所得稅申報。

適合: 收藏、避險


優點

缺點

- 風險低

- 買賣方式簡單

- 單價高

- 需要儲存

- 額外費用多



去哪買賣金條或金塊比較好?

台灣銀行: 台銀是全台唯一擁有實體黃金買賣的銀行,銀行的金條一般沒有過多加工,費用比較低,品牌有保障,目前台銀的黃金條塊主要是來自瑞士銀行 (UBS AG),販售的重量最低從100公克起,還有250公克, 500公克,和1公斤的。>>查看台銀歷史黃金牌價

四、買賣黃金存摺

黃金存摺也叫做「紙黃金」,簡單來說,就是我們買入黃金但銀行給我們一份存摺幫我們保管,這樣我們並不需要持有實物黃金,買賣都通過銀行的存摺即可,比起買金條來說方便許多。許多大型銀行都可以開黃金存摺帳戶,例如:臺灣銀行、中國信託、第一銀行、華南銀行等。黃金存摺也可以兌換實體黃金。

黃金存摺目前在銀行可以有兩種買賣方式,一種是用台幣買,一種是用外幣買。兩種方式買賣的手續費不同。但是如果用台幣買我們就要承擔匯率波動的風險,因為國際金價是以美元計價。如果用外幣買,一開始就會有相應的換匯成本。總體來看,無論是用台幣買還是用外幣買,成本相差不多,屬於中等摩擦成本,但是要注意每次買賣都會有費用產生,換滙成本也難掌控,如果頻繁買賣會累積較高的費用,建議買賣黃金存摺不要過於頻繁。

稅務方面,黃金存摺的買賣過程的獲利,視為財產交易所得,同樣要併入隔年的個人綜所稅申報。不過,財產交易可能獲利,也可能虧損,如有損失,當然可以在財產交易所得當中扣除,如果當年度沒扣完,之後3個年度可以繼續扣。

適合: 投資目的、低頻買賣

優點

缺點

- 風險較低

- 可小額交易

- 可兌換實體黃金

- 特定時間段交易

- 只能買低賣高

- 換匯成本


■ 去哪買賣黃金存摺好?

台灣很多家銀行都有黃金存摺業務,我認為比較好的銀行有台灣銀行、永豐銀行、玉山銀行。

五、買賣黃金ETF

黃金ETF就是「黃金指數基金」,既然是基金就有管理費。我們可以投資臺灣的黃金ETF和海外的黃金ETF,包括台股黃金ETF(00635U)、美股黃金ETF(GLD)和美股黃金ETF(IAU)等。

台股黃金ETF的交易成本是管理費(1.15%/年)+手續費(0.15%)+交易稅(0.1%),

美股黃金ETF (GLD)的交易成本是管理費(0.4%/年)+手續費(0~0.1%)+換匯(0.32%),

美股黃金ETF(IAU)的交易成本是管理費(0.25%/年)+手續費(0~0.1%)+換匯(0.32%)。

黃金ETF是直接與交易商進行交易,投資門檻較低,流動性好,但是只能做多不能做空,同樣適合新手和散戶投資人,比較適合長期投資。

優點

缺點

- 風險較低

- 投資門檻低

- 注意管理費


在哪裡買賣黃金ETF比較好?

除了透過券商購買臺灣本土ETF外,如果你還有海外券商帳戶,就可以買賣美股黃金ETF,它的特點是費用相對低、追蹤價格誤差小,但是需要開立美股帳戶和換匯。

六、買賣黃金期貨

黃金期貨交易是指以國際黃金市場未來某時點的黃金價格為交易標的的期貨合約,投資人買賣黃金期貨的盈虧,取決於進場到出場兩個時間點的金價價差,契約到期後則需要進行實物交割。

期貨可以雙向交易,持有成本較低,一般繳納一定比例保證金,就可以通過槓桿作用交易黃金,比較適合短線交易及專業投資者。缺點則是期貨商品都有到期日,因此會有到期轉倉換約的成本,且買進黃金期貨是以支付保證金的方式為之,是使用槓桿操作的方式,獲利時可以藉由桿桿放大,同樣損失時也會因此放大,必須有資金控管的風險意識。

稅務方面,黃金期貨因期貨交易所得稅停徵,僅課徵期貨交易稅,僅0.0000025(千萬分之25)。

優點

缺點

單價較高

做多做空雙向

獲利空間大

槓桿風險高

特定時間交易


■ 哪裡買賣黃金期貨比較好? 

台灣的期貨交易是通過台灣期貨交易所進行的,交易時間較短,但是,海外期貨商的黃金期貨幾乎是24小時,隨時可以進行多空操作,交易量與流動性較佳。網上很多海外期貨商有中文客服和網頁,操作起來也很方便。

七、買賣黃金差價合約

如果你是有相關衍生品交易的經驗,那麼「差價合約CFD」絕對是希望快速進入黃金市場的最佳管道。CFD和期貨類似都是衍生品。CFD是追蹤現貨黃金價格為標的的一份合約,可以雙向多空交易,24小時,不實際持有實物,也沒有持倉到期時間。比起期貨更加靈活。

投資者的利潤來自買賣合約之間的價差,進入門檻非常低,槓桿選擇也靈活的多,手續費主要來自價差、和隔夜持倉費用。

稅務方面,這類透過國際黃金交易賺取的所得屬於海外所得,如果單年度超過新台幣100萬元,必須併入個人基本所得額計算,即納入最低稅負制計算稅額。

期貨和CFD黃金投資適合短線操作,二者的差異在於:

1. 期貨有固定最小的合約規模,但差價合約沒有,所以CFD保證金要求更低

2. 期貨有到期日,但差價合約沒有

3. 期貨有收手續費和交易稅,差價合約只收差價

4. 期貨對資金要求比CFD高

優點

缺點

- 小額交易

- 做多做空雙向

- 24小時交易

- 槓桿風險高


在哪裡買賣黃金CFD比較好? 

臺灣多數的投資者是通過海外經紀商來交易差價合約的,因為差價合約是全球交易,海外規模較大。大部分海外外匯交易商都有黃金CFD業務,但是選擇交易商時要注意這個市場龍蛇混雜,出現了很多詐騙平台,要避免沒有監管的平台,或者冒名機構。台灣的CFD交易所我比較推薦IG markets, Plus500, eToro, 和Mitrade. 他們都有相關的金融機構監管,且各有特色。

延伸閱讀:>>十個合法的外匯保證金交易平台

八、開始買賣黃金差價合約

筆者在這裡詳細介紹一下Mitrade平台,Mitrade是專注於線上外匯和CFD交易的海外券商,獲得ASIC,CIMA和FSC牌照監管,最大的特色就是平台簡潔、交易條件有競爭力、槓桿彈性大可自己調節。訪問Mitrade 

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Mitrade是外匯和差價合約交易商,為希望進行更簡單交易的投資者提供服務。 Mitrade模擬帳戶提供50000USD虛擬貨幣,可以在比特幣,外匯,黃金,石油或納斯達克等金融工具市場上自由交易。 

  如果你認為未來一段時間黃金價格會跌,那麼選擇賣出黃金,即做空;

  如果您認為未來一段時間黃金價格會漲,則選擇買入黃金,即做多。


在Mitrade上交易黃金差價合約,按當前價格大約只需18美金就可交易0.01手黃金了!兩種方向,靈活操作。槓桿可以選擇1X,10X, 20X,50X和100X。

( *初始保證金隨價格波動而變化,具體數據請參考Mitrade交易平台)

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(圖:在Mitrade買入黃金CFD)


在這裡也要提醒一下投資者,槓杆交易會放大收益,也會放大你的損失。建議新手謹慎選擇,最好使用模擬帳戶功能,從小額資金開始練習交易,增加交易經驗。

九、現在開始買賣黃金值得嗎?

黃金價格2022年以來波動極大,高點突出2000美元大關,低點一度下探1700美元以下,振幅高達400美元,這主要是受到俄烏戰爭等重大不確定性因素影響,不過包括花旗集團等專業外資機構對於拉回後的金價,認為反而是具有吸引力的買點,甚至看好明年的金價表現,顯示黃金仍然是投資機構密切關注的重要投資商品之一。

對於一般投資人而言,是否要買賣黃金取決於對個人投資風格、風險屬性、對未來總體經濟的預測等因素,當然也必須考量個人的資金管理、交易策略,以及打算持有黃金的資金大小和時間。不過要留意的是,影響黃金價格的因素複雜,短期走勢難測,常常出現波動較大的狀況,雖說看對走勢時是短期交易者的獲利機會,但看錯走勢時當然也會帶來相對應的虧損,投資人進場時必須有風險意識。

整體而言,每種黃金買賣方法都有其優點和缺點。如果想長期持有黃金,那麼建議購買實體黃金、黃金存摺或投資黃金ETF。

如果想要獲得更高的利潤也能承擔較大槓桿風險,同樣是小額本金,可以考慮黃金期貨和黃金差價合約CFD。


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